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不動産投資ニュース

寿命が延び年金が減り、住宅ローンが老後の足かせに?

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寿命が延び年金が減り、住宅ローンが老後の足かせに?

年金の支給開始年齢の引き上げのニュースが目立っています。高齢者の定義を従来の『65歳以上』から『75歳以上』に引き上げるように提言されているようです。
筆者は、サラリーマンを35年続けています。これまでの流れを見ていると、60歳から65歳への年金支給時期変更に伴う会社の雇用制度の変更は毎年のように変更されてきました。『嘱託』による雇用延長から『65歳まで定年延長』に変わるまで、給与形態、退職金の制度、役職定年等大きく変わっています。
筆者より少し若い世代は、課長や部長のポストになる年齢が上がってきています。現在の退職金は、ポイント制度に変わっているので、ポストにつかなければ積み上げるポイントも低くなり、退職金の金額が減ることにつながっています。

住宅ローンと退職金の関係

退職金をもらう前に、住宅ローンを完済出来る場合は特に問題はないと思いますが、定年以降、ローンが残る場合以下のような選択肢が考えられます。

・退職金で残債すべて繰り上げ返済する
・退職金で一部繰り上げ返済して、返済額を減らす
・退職金で一部繰り上げ返済して、返済期間を短くする
・住宅を売却して、ローンを完済。家賃の安い地域に引っ越す

住宅ローンの残高が多い場合、定年後の生活に影響が出ます。筆者の場合、52歳の段階で二世帯住宅に住み替えを行い20年ローンを組んでいます。65歳の定年退職時には1400万円程度の残債が残っています。そこで、住宅を売却してローンを完済しようと思っています。その後は以下のような選択肢が考えられます。

・家賃の安い地域に引っ越す
・同じ地域で2人暮らし用の物件を購入
・以前住んでいたマンションに引っ越す
・投資用に購入したワンルームマンションに引っ越す

通勤が無くなることを考えると選択肢は広がります。子供や親とまだ同居していれば、すぐには実行には移せません。
サラリーマンを退職することで、場所からの制約を外すことが可能になります。その時の資産の保有状況に応じて柔軟に対応しようと思っていますし、追加で投資するワンルームマンションは古くても少し広めのタイプを加えるなど、工夫をしていきたいと考えています。

年金の支給開始年齢繰り下げと退職金

年金の支給開始年齢が65歳⇒70歳⇒75歳と変わっていく可能性もあります。筆者の世代でも、65~70歳の間に変わっている可能性は多いにあります。年金支給開始までは預貯金と退職金の取り崩すこと。少しでも良いので稼ぐことが必要になります。少し苦しい時が来ることも予想出来ますし、80歳頃には退職金や預貯金が底をつき、年金だけの収入になる可能性もあります。

その時、役に立つと考えているのが79歳で完済するワンルームマンション投資です。
80歳以降の年金収入だけの生活に家賃収入がプラスされます。100歳まで生きることを考えると70代後半で完済する投資ローンが役に立つと考えています。不動産投資のローンは65歳の定年時の完済で無くても良いのです。
70歳前後から家賃収入を手元に残したいのであれば、現役時代に給与所得から繰り上げ返済をして期間を短くしても良いのです。複数のワンルームマンションを持つことで、家賃の受け取り開始時期を分けることも可能になります。

現役時代に自分の住まいだけの為にローンを組むのでは無く、たとえ50代であっても、ワンルームマンションをローンで組んで買うこと。79歳完済でも良いのです。65歳の段階では、ローンが残り手元に残る資金は少ないですが、70代・80代のキャシュフローを考えると、余裕が出てくるのです。年金支給開始年齢の引き上げや退職金の減少を考えれば、現役時代のうちに対策を講じることは重要になります。

参考:
年金と退職金が減り、平均寿命が延びると、住宅ローンが老後を脅かす。今から対策を考えましょう。
マネーの達人 2018.1.8
https://manetatsu.com/2018/01/112025/
yahooニュース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20180114-00010000-manetatsun-life

すいよう
すいよう 

自宅投資・ワンルームマンション投資で60歳までに1億円??つくるのが目標。
月100万円のキャシュフローを実現。
▽50代住み替え 実家の売却と二世帯住宅
http://nedeco.org/                         

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