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プライベートバンクとは何か?元スイス系プライベートバンカーが解説します

資産デザインソリューションズの世古口です。今回は「プライベートバンクとは何か?」ということについて6回に分けてお話させていただきます。今日はその第1回目、「プライベートバンクというのはそもそも何なのだろう?」ということについてご説明したいと思います。

1.プライベートバンクは富裕層の資産を守るサービスである

まず、前提として日本の富裕層の方達の資産状況を見て行きましょう。

日本の富裕層の方達の多くは資産が全てが日本に集中している状態になっています。日本という国の中に「資産」もあり、住居もあり、「仕事」も「教育」もあるという状況です。このようなポジションを取っている方の場合、もし、日本という国がダメになってしまったら資産や仕事など全てダメになってしまうということになってしまいます。

ただ、「資産」「住居」「仕事」「教育」という4つのカテゴリの中ですぐに移すことができるものが1つだけあります。それが「資産」というカテゴリです。住居も仕事も教育も、すぐに替えることは出来ないのですが資産だけは1週間もあれば海外の資産に移すことが出来る、つまり、日本のリスクから切り離すことが出来ることが出来ます。

 

2.資産防衛から海外移住まで幅広いサポートするのがプライベートバンクである

日本の富裕層の方達の資産状況を確認して頂いたうえでプライベートバンクとは何か?をご説明させて頂くと「富裕層の資産が日本に集中している富裕層の資産を海外の色々な国、色々な資産に分散して投資をしてもらう。そのためのアドバイスをして投資を実行する」

というのがプライベートバンクの役目だと考えています。さらにプライベートバンクではお客様からの要望があれば移住のお手伝いも行います。私は前職、クレディ・スイスというスイス系のプライベートバンクの日本支店に在籍し、日本の富裕層の方達を担当させて頂いておりました。お客様の中には「オーストラリアに移住したい」「ニュージーランドに移住したい」という方達が実際にいて、海外移住のお手伝いをした経験もあります。「お客様にとって最適な国はどこか?」「ご家族にとっても環境が良い国はどこか?」「ご子息の教育にとって最適な国はどこか?」、このような観点からベストな国を選択し、移住するお手伝いまで行うのがプライベートバンクの仕事です。

3.プライベートバンカーとは?

 

プライベートバンクの中で働いている「プライベートバンカー」についてお話してきます。「プライベートバンカー」は前職、私が行っていた業務です。比較対象としてメガバンクや証券会社の営業担当者との違いを紹介します。

メガバンクや証券会社の営業の方達は1000人のお客様から1000万円ずつお預かりした100億円を運用するのが、一般的にリテールと言われる部門の方たちのお仕事です。対して、1人のお客様から100億円お預かりして運用するのがプライベートバンカーのお仕事です。同じ100億円を運用しているのですが1000人のお客様からお預かりしたお金と1人のお客様からお預かりした100億円を運用するのは歴然とした違いがあります。

インフレ率が1%あると仮定しましょう。

100億円の資産がある方はインフレ率1%だと毎年1億円ずつ資産が減少していきます。逆に利回りが1%良くなると毎年入ってくるお金が1億円ずつ違ってきます。つまり、同じ100億円運用でも100億円を預けているお客様のほうが1000万円預けている人より真剣に資産運用を考え、海外への資産配分、様々な投資対象への分散投資に対しての需要が高いといえます。このように1人のお客様の資産運用に対してアドバイスを行うのがプライベートバンクのプライベートバンカーのお仕事です。

メガバンクや証券会社のリテール部門の方達と比較するとプライベートバンカーはより多くの国、より多くの投資対象に対して深い知識を要求されます。株や債券だけの知識だけでは対応出来ず、国内外の不動産や絵画や車、時計などの実物資産にも精通している必要があります。

このように金融資産だけではなく、現物資産や海外の投資対象に対しての深い知識を有しているプライベートバンカーが在籍しているというのもプライベートバンクの強みの一つといえるでしょう。

今回は第1回として「プライベートバンクとは何か?」についてお話させて頂きました。次回は、では実際にプライベートバンクを活用すべき人はどんな人なのか?プライベートバンクを活用するとどのような効果や利益があるのか?ということについてお話して行きます。

 

 

 

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